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80的美国保民买投连险

时间:2019-04-09 16:13:03 来源:互联网 阅读:0次

80%的美国保民买投连险

投资连结保险在美国已成为中高端保险客户的主要选择。据统计,约有80%的美国保民买过投连险。

投连险的以下特点和功能吸引着美国的投保人。

首先,开辟独立账户。

保单持有人的账户现金价值直接与其选择的投资基金损益挂钩。

也就是说,美国的保险公司为投保人提供数十种风险与收益各异的基金,包括保险公司内部基金和外部投资管理人提供的基金,客户可以自由选择组合基金,分配保费,风险客户自负。

其次,投资运作透明度很高。

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美国保险公司通常为投连险配备了先进的IT系统,投保人可随时便捷地在电脑终端查询自己的保险本钱、各种费用以及账户资产的当下价值。

第三,灵活性极强,保障广泛。

美国的投连险在保障额度、缴费的金额和时间、投资组合的选择等方面,给予客户极大的自主权。一个人只要具有一张投连险保单,几近可覆盖大部分保障需求。

此外,投连险除拥有证券产品的收益,还拥有寿险产品递延和免税的优惠政策。在美国,股票、债券、共同基金等投资工具的当期收益,要及时缴税,而投连险的收益可以不计入应税收入,起到避税作用。

美国常见的有三种投连险:变额人寿保险缴费固定,可期缴和趸缴;

变额万能人寿保险比前者缴费灵活,二者投资运作管理相近;

变额年金是变额人寿保险与年金的混合体,但因其给付是决定于投资损益(年金基金的单位数与当期基金价格的乘积),给付不稳定,所以,大部分美国人还是选择传统的定额给付年金保险。

美国的投连险如此发达,重要缘由是其有较完善的市场条件。

金融市场十分完善。美国的资本市场已经成熟,金融投资渠道很多,安全性高的产品也较多。

保险公司有完善的投资管理制度。凭仗发达的IT系统,对各种资产组合进行分账户管理,并对资产的转移、资产的组合、价格的变化,作精确完全的记录。代理人训练有素,保险知识和投资理财技能过硬,也是投连险被美国消费者普遍接受的重要原因。

政策方面,政府对产品保障和投资功能分别制定了完善规范的游戏规则,包括独立账户运作规则、信息表露标准等。值得注意的是,在美国,投连险属于证券类产品,销售该产品的保险公司必须向美国证监会进行注册。

在销售时,必须向客户发放产品说明书,说明该产品的性质、投资方向、各项具体费用以及投保人权利。当然,该产品的销售还要受到当地保监机构的管理和监督。

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