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银行季末揽储各出奇招违规揽储屡禁不止

时间:2019-04-09 13:21:27 来源:互联网 阅读:0次

银行季末揽储各出奇招违规揽储屡禁不止

经历了2012年末的疯狂揽储,再加上遭到季末因素、银行例行缴纳存款准备金等影响,各大银行面临2013年季度考核时揽储压力骤增。为了度过考核时点,银行可谓使尽浑身解数。

招数一

存款送

存款还是你的存款,利息还是你的利息,却是你的,这是某股份制银行与联通公司近日共同推出存款送的广告语。据了解,活动由各地分行与当地联通公司合作,客户在银行存一定金额的保证金后,便可获得一部,各个地区的保证金额与品牌并不相同。

该行上海分行工作人员向《国际金融报》表示:上海地区暂时还没有这一活动,但正在与联通公司方面洽谈,近期有望推出。据了解,此前有两家国有银行也前后与联通携手推出过此类活动。

虽然上述股份制银行称,该活动合法合规,根据与中国联通、客户的3方协议约定,银行作为第三方,负责监管客户的担保资金。但监管部门曾明确指出,违规揽储行为包括擅提利率、暗计高息、有奖储蓄、赠送实物、向存款中介支付吸储费、借办信用卡等名义返现、送礼或送购物卡。尽管这家银行的活动吸引了不少客户,却涉嫌违背了监管部门严禁违规揽储的有关规定,很多业内人士质疑这是打擦边球。

事实上,在送礼等变相拉存款被银监会明令叫停后,仍有部份银行私下使用定存贴息、存款返现一系列揽储方式,如100万元定存一年返点5%。1000万元以上的大额存款日息乃至高达4%,频触监管底线。

近日,某公司市场总监在微博中泄漏,收到朋友发来的利息加贴息的阳光定存协议,协议上的利率乃至超过了定向增发的收益率,他表示,朋友这是要完成指标拉存款。银行间的揽储竞争,同时也是各银行员工间的角逐。有业内人士称,为应对业绩考核,一些银行员工甚至自掏腰包支付高额利息,而这些员工与客户也多为私下口头约定。

招数二

高收益理财品

农历春节以后,银行理财产品的收益率就不断下行,进入3月份后很多产品的年化收益率甚至跌破了4%,就连以往收益较高的外币理财产品也走了下坡路。但随着3月底考核时点到来,不少预期年化收益率较高的理财产品又重出江湖。

监测数据显示,上周(3月16日至3月22日)71家银行共新发616款非结构性人民币理财产品。《国际金融报》昨日通过银率查询了解,上海在售理财产品中,有15款的预期收益率已经超过了5%。

目前来看,由于揽储能力相对较弱,中小银行在理财产品方面的表现10分给力,江苏银行、青岛银行、汉口银行等近都陆续推出很多高收益理财产品。据了解,2013年3月全国在售理财产品中,共有176款预期年化收益率超过了5%,其中大多数由中小银行发行。

值得注意的是,近期国有商业银行理财产品表现较好,不但收益率连续上调,而且与其他银行的收益率差也在逐步缩小。具体来看,上周国有商业银行理财产品发行228款,环比增发29款,预期收益率环比涨0.02%,至4.13%。

理财专家指出,本周是季末一周,跨月资金价格有上升空间,届时银行理财产品,尤其是短期限产品的收益率势必随之上行。建议投资者本周继续关注银行理财市场季末投资机会,可适时选购收益率相对较高的短期限理财产品。

招数三

提高存款利率

广发银行近展开了一项利率上浮活动,活动期间将此前保持基准利率的2年期、3年期定存利率都上浮10%,行将2年期利率从3.75%上调至4.125%,3年期利率从4.25%上浮到4.675%,广发银行官方站的存款利率表还没有做出新的调剂。

广发银行此项活动期限至3月31日,恰好为季度节点。事实上,广发银行并不是首家打破中长期存款利率格局的股份制银行,早在去年,平安银行便曾为揽储短期内将2年期存款利率1浮到顶。除了利率优惠,部份中小银行还在借助央行超级银,推行跨行资金自动归集服务。中小银行的这些举措,是希望通过费率和服务优势引发存款搬家。

央行上海总部近日公布的数据显示,各项存款继续减少,但贷款增长放缓。2013年2月末,上海市本外币各项存款余额63066亿元,当月减少262.6亿元,环比少减190.8亿元;本外币各项贷款余额41898亿元,当月新增367.2亿元,环比少增99.9亿元。

面对存贷比的考核压力,银行揽储的手段越发升级。2013年季度考核作为各银行今年首战,更是让各银行感到压力倍增。创新情势层见叠出,触底操作也屡禁不止。业内人士指出,中小银行的揽储压力与存贷比考核直接相关。如果不改革目前的银行存贷比考核指标,银行的揽储压力仍将延续。

今年1月,有知情人士透露,银监会主席尚福林在银监系统内部会议上公开表示,将深入研究当前市场条件下的存贷比监管方式,改进商业银行存贷比考核办法。尚福林的表态,或能让各银行看到摆脱存贷比束缚的希望。

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